5月16日，國家金融監督管理總局發布2025年一季度銀行業主要監管指標數據顯示，2025年一季度末，銀行業金融機構普惠型小微企業貸款余額35.3萬億元，同比增長12.5%。今年以來，金融機構加大對小微企業和民營企業的信貸投放，從融資、紓困等重點環節提升金融服務質效，持續做好金融“五篇大文章”，助力實體經濟回升向好。
推出一攬子政策
今年的《政府工作報告》提出，優化和創新結構性貨幣政策工具，更大力度促進樓市股市健康發展，加大對科技創新、綠色發展、提振消費以及民營、小微企業等的支持。小微企業在實體經濟中扮演著重要角色，由于小微企業數量多、分布廣，在吸納就業、促進創新、活躍市場等方面發揮著極其重要的作用。
今年以來，我國銀行機構加大信貸供給，不斷提高貸款審批時效，靈活滿足各類經營主體融資需求。今年前4個月，銀行業、保險業通過貸款、債券等多種方式為實體經濟新增融資約17萬億元。無還本續貸政策自去年9月擴圍以來，累計為中小微企業續貸4.4萬億元，更好滿足企業接續融資需求。
金融監管總局局長李云澤表示，金融監管總局不斷深化金融供給側結構性改革，引導銀行保險機構持續提高服務適配性，鼓勵開發差異化、個性化產品，更好滿足不同規模、不同類型企業的金融需求。特別是針對小微企業、民營企業融資難題，我們牽頭建立了專門的融資協調工作機制，推動低成本資金快速直達企業。目前，各地累計走訪經營主體超過6700萬戶，發放貸款12.6萬億元，其中約三分之一是信用貸款。
在日前國新辦舉行的介紹“一攬子金融政策支持穩市場穩預期”有關情況新聞發布會上，人民銀行、金融監管總局、證監會聚焦小微企業融資難題，通過支持小微企業、民營企業融資一攬子政策，助力穩企業穩經濟。
人民銀行不斷創設并加力實施系列結構性貨幣政策工具，既有數量的增加，也有價格的優惠，更好發揮結構性貨幣政策工具的牽引和帶動作用。比如，下調結構性貨幣政策工具利率0.25個百分點，將支農支小再貸款、科技創新和技術改造再貸款等結構性貨幣政策工具利率從目前的1.75%下調到1.5%。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，圍繞小微企業發展，金融部門從貨幣政策、金融監管政策方面出臺了較多的支持舉措，既有總量政策也有結構性政策，并且具有較強的針對性，以更好地引導金融機構加大對小微企業的金融支持。
優化金融服務供給
金融業在支持小微企業發展中具有舉足輕重的地位，金融服務能夠幫助小微企業獲取擴大再生產、提高抗風險能力，并促進其融入更廣闊的市場。當前，我國在推動高質量發展、建設現代化經濟體系過程中，更加凸顯了金融服務小微企業的戰略意義。
盡管金融賦能小微企業取得一定成效，但是小微企業在融資過程中還面臨諸多挑戰，主要表現在“融資難、融資貴、融資慢”三方面。中國銀行研究院研究員杜陽表示，小微企業普遍缺乏抵押物，信用記錄不完善，導致銀行等金融機構難以評估其風險，傾向于規避放貸；小微企業財務制度不健全、信息不對稱嚴重，使得金融機構審貸成本較高。以上因素疊加，形成了小微企業長期面臨的融資瓶頸。
為優化金融服務供給，做好今年小微企業融資服務工作，金融監管總局近日發布《關于做好2025年小微企業金融服務工作的通知》提出，持續推進信用信息共享，推動提升數據質量，指導金融機構有效對接融資信用服務平臺。
與大企業相比，小微企業財務信息相對不規范，在金融市場中面臨的信息不對稱程度更高。銀行機構要充分運用數字金融手段，深挖小微企業經營數據，拓寬企業融資授信渠道。近年來，銀行機構與稅務部門深化農機產業鏈銀稅互動服務機制，聚焦農機研發制造企業、農機零配件供應商等領域的小微企業，通過大數據平臺提供綜合性金融服務。廣西玉林市德高機械有限公司財務負責人銀芳麗表示，“作為一家農林牧漁業機械制造與研發的高新技術企業，我們憑借納稅信用、專利技術等，多次獲得銀行信用貸，緩解了購買生產原料的壓力”。
中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，通過打通各類政務數據和金融數據，實現不同主體之間的數據共享，在此基礎上建立有效的評價體系對小微企業信用狀況進行綜合評估，為金融機構對小微企業進行融資提供參考依據。
接下來，銀行業金融機構要不斷創新金融產品，發掘和培育更多小微企業首貸戶，合理下沉服務重心，提高活躍小微經營主體融資覆蓋面。李廣子表示，開發首貸戶的意義在于，將之前沒有獲得金融服務、缺少相關信用記錄的小微企業納入金融體系，幫助小微企業建立信用記錄，為金融機構提供后續金融服務打下基礎。
杜陽表示，要培育多層次金融市場，鼓勵發展供應鏈金融、產業鏈金融、股權融資等多元化融資渠道，降低對傳統銀行信貸的依賴。應強化政策支持，完善普惠金融框架，政府應通過稅收減免、財政貼息等方式，降低金融機構服務小微企業的成本和風險。
促進穩外貿穩增長
“小微企業是我國外貿領域的重要組成部分，也是經濟發展的生力軍。今年一季度，以中小微企業為主體的民營企業進出口同比增長5.8%，占進出口總額的比重為56.8%。”中國銀行深圳市分行大灣區金融研究院高級研究員曾圣鈞表示，金融機構為外貿型小微企業提供資金用于技術創新、設備升級等，有助于這些企業提高產品質量和附加值，增強在國際市場上的競爭力。
在外部沖擊影響加大的背景下，金融監管總局制定銀行業護航外貿發展系列政策。李云澤表示，將小微融資協調工作機制擴展至全部外貿企業，推動銀行加快落實各項穩外貿政策，確保應貸盡貸、應續盡續。對受關稅影響較大、經營暫時困難的經營主體，“一企一策”提供精準服務。
為加大金融穩外貿力度，助力外貿企業發展，江蘇、浙江等省份的中小銀行紛紛加大網格化走訪力度，從跨境結算等方面降低外貿企業融資成本。
此外，金融也在為外貿企業產品銷售提供支持。近日，商務部等有關部門出臺了支持外貿企業出口轉內銷相關政策。金融監管部門強調，銀行要強化對外貿企業出口轉內銷的融資保障，多措并舉支持提振消費、擴大內需，為外貿企業拓寬銷路打開空間。
李廣子表示，對于金融服務外貿企業而言，首先，金融機構需要在資源配置上加大對外貿企業的支持力度，根據市場環境變化靈活調整資金投向，引導更多金融資源投向外貿企業。其次，金融機構可以結合外貿企業特點開發有針對性的金融產品和服務模式，提高服務外貿企業的針對性。最后，金融機構也可以借助自身所掌握的客戶資源，幫助外貿企業積極拓展國內市場，提供綜合化服務。
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